济宁银行：“五个坚持”打造城商行高质量发展新模式
中国发展网讯 据山东省银行业协会消息，为深入学习贯彻党的二十届三中全会、中央金融工作会议和省委金融工作会议精神，落实山东金融监管局有关工作要求，更好地展示城商行秉承高质量发展理念，坚守职能定位，强化使命担当，聚焦主责主业，服务地方经济高质量发展的新作为新成效，山东省银行业协会组织开展了“山东银行业城商行新闻媒体一线行”宣传活动。近日，宣传活动走进济宁银行。
济宁银行成立于2006年，前身为济宁市商业银行，2009年更名为济宁银行，现有分行7家，一级支行13家，营业网点105家。近年来，济宁银行认真落实国家和省市金融政策，一体推进“抓党建、强内控、防风险、促转型、助实体、惠民生”各项工作，战略转型实现新突破，高质量发展迈上新台阶。截至6月末，济宁银行资产规模达到2123.62亿元、同比增长17.5%，存款余额达到1732.2亿元、同比增长23.3%，贷款余额达到1191.04亿元、同比增长10%。在规模保持平稳较快增长的同时，发展的稳定性、协调性和可持续性不断增强。
得益于良好的经营业绩与卓越的管理能力，济宁银行品牌价值和形象大幅提升，在中国银行业协会官方评价中，济宁银行连续3年蝉联2000亿元以下规模全国城商行第1名；上榜“2024年全球银行1000强”第583位，较上年提升27个位次；连续4年获评“山东省社会责任企业”，先后荣膺“全国十佳城市商业银行”“最佳数字化经营银行”等称号。
坚持和加强党的全面领导
济宁银行以“强党建”引领“强业务”，深入实施“党建领航”工程，以高质量党建引领高质量发展，推动党的建设与业务发展深度融合。
坚持正确的发展方向。牢牢把握金融工作的政治性、人民性，积极主动服务和融入新发展格局，坚定不移服务国家和地方发展战略，深入推进金融赋能新质生产力、赋能制造业发展、赋能房地产、赋能生态建设、赋能乡村振兴、赋能民生改善等重大任务落实，在发展的方向上与国家和省市委战略部署保持高度一致。
构建边界清晰的权力制衡机制。充分发挥国有企业党委把方向、管大局、保落实的领导核心作用，将“党的领导”全面融入公司治理全过程，形成了“党委核心领导、董事会战略决策、经营层执行落实、监事会依法监督”的“四会一层”治理机制，构建起“科学有效、边界清晰、各负其责”的经营管理架构。
培育优良的企业文化。积极践行中国特色金融文化，深入落实“五要五不要”原则，坚持以优秀的文化塑造人，培育形成了以上率下的“高管引领文化”、自上而下的“内控合规文化”、全员认同的“清廉儒韵文化”。在“高管引领文化”建设方面，济宁银行党委班子成员以身作则、严以律己，特别是在授信审批方面，一切按规定办理、按流程审批，保证授信审批质量。在“内控合规文化”建设方面，牢固树立“风险管理创造价值”理念，让内控合规“内化于心、外化于行”，坚决杜绝操作风险，全面提高风险防范能力。在“清廉儒韵文化”建设方面，积极开展“廉润济行·济行清廉说”“清廉金融·济行青年写”等特色活动，推动清廉文化建设走深走实，打造“儒韵清风·廉润济行”品牌，以清廉金融文化塑造良好金融生态。
坚持依法合规审慎经营
济宁银行始终坚守不发生区域性系统性金融风险底线，从制度建设、合规管理、案件防控、审计监督、人员管理、不良处置等方面采取“一揽子”措施，筑牢风险防控“防火墙”。
织牢全面风险防护网。坚持稳健审慎的风险偏好，完善风险治理架构，向分支行和业务部门派驻风险管理人员，前移风险管控关口；细化风险限额方案，加强系统控制，确保风险管理策略得到有效实施；定期开展全面风险评估，对经营情况进行风险画像，及时补齐风险短板。
守住资产质量“生命线”。济宁银行搭建了“分支行审批、独立审批人审批、评审委员审批、行长一票否决”的多层级审批体系，将分支行新准入及新增授信权限上收总行。组建独立审批人队伍，推行“背靠背”审批模式，保证授信决策的独立性。成立集中放款中心，将资料审核、贷款发放和受托支付融为一体，实现放款业务审核集中化、操作线上化。
打造内控合规坚实屏障。按照“全行引领、全员参与、全程控制、全面问责、全力整改”实施路径，常态化开展风险点专项排查，坚守“人防”底线，丰富“技防”手段，构筑起全方位、立体化监督制约管理模式。
坚持科技创新数据赋能
近年来，济宁银行坚持把“数字化转型”作为全行发展的第一战略，加快金融科技项目建设，经过7年坚持不懈努力，初步建成“金融+科技+应用”的新型金融生态体系，全客群业务实现线上办理。目前，已建成各类信息系统项目350余项，覆盖智能化中台、智能风控、场景金融、客户体验等领域，实现由点到面、由产品到体系、由业务到管理的全面数字化。
以数字化平台提升经营能力。零售和对公业务实现全面线上化，信易贷平台、供应链平台、济时雨e贷和供应链业务、投行业务、同业业务、商票保贴业务等全部线上运营；依托国际贸易单一窗口推出“跨境汇E融”“跨境汇E付”系列产品，是省内第一家通过单一窗口办理结算和融资业务的法人银行，2023年获评省级优质便利银行示范网点；“儒e开”实现企业远程线上开户，电子存单、电子登记簿、电子营业执照和电子发票、电子签章等功能全部线上办理，对公开户实现“无纸化”，线上占比达到90%，极大提高了企业和居民办理业务的便捷性。慧济生活服务平台用户超百万，在提振市场消费活力方面发挥了重要作用，累计发放消费券8500万元，涵盖汽车、家电、餐饮、文旅等领域，进一步增强了济宁银行的影响力和获客能力。
以数字化技术提升风控能力。引入司法、税务、环保、用水、用电等数据，与市行政审批服务局合作，实现不动产、公积金、社保、医保等数据共享，构建起智能化大数据风控体系，提升大数据对风险防控的支撑效能。
以数字化工具提升管理能力。自主开发上线了领导驾驶舱、RPA“数字员工”、印章管理、智慧食堂、移动商旅、档案管理等系统，数字化运营管理能力大幅提升。济宁银行数字化转型成效得到监管部门的充分肯定，连续三年在全省城商行联席会议上作经验介绍。
坚持守正创新深化转型
中央金融工作会议对中小银行发展给予了明确定位，要求中小银行“立足当地开展特色化经营”“专注做小而美、精而优的本土银行”。作为地方金融机构，济宁银行始终坚持“特色化”“差异化”发展，逐步构筑起竞争发展新优势。
坚守“功能性”定位。济宁银行牢固树立正确的经营观、业绩观和风险观，突出城商行“功能性”第一定位，平衡好“功能性”与“盈利性”的关系，以服务大局的责任担当，持续加大对地方发展的支持力度。新增市辖贷款连续两年超百亿，2023年达到114.93亿元、增长17.1%，其中新增市辖对公净额贷款、新发放“政金企”合作贷款均居全市银行机构第1位。今年上半年，新增对公净额贷款102.73亿元，创历年来新高，余额达到679.05亿元。其中，黄河流域贷款余额达到41.96亿元、制造业贷款余额达到84.34亿元、绿色贷款和绿色债券余额达到46.99亿元，有力服务了国家战略和地方发展。
坚持“本地化”发展。坚守“回归本源、深耕当地”市场定位，聚焦主责主业，发挥属地优势，优化资源配置，加大基础客群建设，夯实强基固本“基本盘”。围绕提升对中小微企业的金融服务能力，济宁银行大力发展供应链金融业务，上线济银易链、供应链票据等供应链平台系统，全面提升金融服务的适配性和服务能力。今年上半年办理供应链金融业务23.44亿元，落地核心企业34户、较年初新增24户，带动链属企业184户、较年初新增144户。
坚持特色化经营。济宁银行把握战略主动，做大做强金融市场业务，开辟了业务增长新通道，2023年实现金融市场业务税后净利润5.47亿元，今年上半年实现净利润3.77亿元，成为利润增长的重要支撑。去年6月份提出“深化转型”战略部署，主攻方向是发挥城商行属地化、体制活、与地方企业关联性强等优势，深耕普惠小微蓝海市场，开辟特色化差异化发展新路径。2023年以来，新发放普惠金融贷款632.66亿元，有力服务了小微企业发展。
坚持标准引领规范秩序
济宁银行在全国城商行率先开展标准化建设，通过搭建全领域标准体系，打造标准化产品，塑造标准化流程，提升标准化服务和管理水平。
健全完善企业标准体系。围绕三大客群、四类产品、两类运营服务场景等9个维度，建立了以产品标准为主体、基础保障标准和岗位标准相配套的标准架构，同步制定了《标准体系结构图》和《标准明细表》，形成了较为完备的企业标准体系，实现决策科学化、流程扁平化、管理精细化。
实现重点领域标准制定全覆盖。2022年以来，济宁银行围绕提升营业网点服务能力、优化信贷业务流程、强化风险防控和规范财务管理等方面，以标准化文本梳理发布各类规范性制度300余项。各项标准的制定实施，进一步规范了经营管理秩序，实现了业务流程的自动化、信息化和智能化，发挥了经营管理的基础性支撑作用，推动了济宁银行各项业务的高质量发展。
标准化工作走在同业前列。积极参加企业标准“领跑者”活动，先后有4项标准连续三年上榜国家企业标准“领跑者”榜单，成为济宁首家进入国家“领跑者”的企业；“数字化服务标准化试点项目”入选省级和国家级试点，是全国地方法人银行机构唯一入选单位；获评中标协“标准化良好行为AAAA级企业”认证，成为全国第1家通过该认证的银行机构；参与编制的3项国家和省级团体标准发布实施，济宁银行标准化工作得到中国人民银行的充分肯定，多次受邀参加中国人民银行组织的交流活动，标准化在济宁银行经营管理中的基础性作用不断凸显。
未来，济宁银行将认真贯彻落实党的二十届三中全会精神和中央金融工作会议精神，以做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”为抓手，持续优化金融服务，强化金融产品创新，用金融活水服务居民美好生活，以金融力量助力地方经济发展，奋力谱写高质量发展新篇章。（济宁银行）
