建行山东省分行：创新服务体系助力新质生产力发展

中国发展网讯  扎实做好科技金融大文章，加强科技型企业全生命周期金融服务，是推动科技创新的关键。为深入贯彻落实党中央、国务院关于科技自立自强的战略部署，建设银行总行以“五全”服务体系和“三化”支撑体系为核心，构建“股贷债保”联动的金融服务模式，全力支持科技型企业全生命周期发展。

建行山东省分行积极响应总行部署，制订《科技金融行动方案》，提出科技金融服务十大体系，助力山东省新型工业化和先进制造业强省建设。截至2024年12月末，为辖内2.2万户科技企业提供金融服务，科技企业贷款余额近千亿元，增速超过全省科创领域贷款增速21个百分点，信用贷款占比超过50%，为科技型企业高质量发展提供了强有力的金融支撑。

“技术流”“投资流”

双轮驱动精准评价

服务科技企业的难题是如何科学评价企业的创新能力。建行山东省分行依托总行推出的科技企业“技术流”专属评价体系、科技人才“能力流”评价体系和股权融资“投资流”评价体系，实现对科技企业立体精准的数字画像。

去年12月，在第十六届中国（济南）国际信息技术博览会暨2024数字经济高端峰会上，建行山东省分行设立的科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”展区吸引了众多目光。其中，科技金融展区格外亮眼。

据介绍，科技企业“技术流”专属评价体系，通过与国家知识产权局实时数据对接，从专利含金量、创新成果含量、研发早慧度、研发投入稳定性、研发投入强度五大维度进行评价，并结合技术转化力、研发稳定性、负面清单等维度修正结果，将科技企业创新能力划分为十个等级。目前，“技术流”已广泛应用于建行内部系统，对该行辖内80%的科技企业实现了自动评级和自动增信。

建设银行山东烟台分行服务的知名生物医药企业绿叶制药工厂场景

此外，建行还推出“星光STAR”风险评价工具，从人力资本、创新能力、科技成果市场价值、各方资源支持等维度评价企业。截至2024年年底，引入“星光STAR”评级的科技企业中1/3实现了增级，其中86%为中小型科技企业。

实际上，优质的科技企业最早显现的特征标识就是“股权”。例如该行利用“投资流”评价工具对某信息科技股份有限公司测算E值为405分，在评价的科技企业中位于1%的水平。这个“E值”就是建行基于股权投资的维度，从科技企业外源性股权投资和内源性股权投资双维度构建的量化评价模型测出的分数。

创新增信模式

破解发展融资难题

2024年，建设银行禹城支行发放了5000万元纯信用的“科创信用贷”。这笔贷款办理流程简便快捷、无需实物抵押，解决了山东某生物科技股份有限公司研发资金难题。近年来，在建行的金融支持下，该企业不仅研发实力大大增强，也新建了多条先进的生产线，在功能糖领域不断扩大影响力。

信贷是商业银行服务科技企业的主要方式，建行山东省分行通过创新要素增信、股权背书增信、产业链群增信以及多方分险增信等多种方式，不断提升科技企业信用水平，为企业提供全方位、多层次的金融服务支持。

建行山东省分行创新要素增信模式，以企业创新要素形成的“技术流”为基础，为科技企业提供纯信用贷款。针对初创期科技企业，建行融合企业资质、知识产权、科技人才、产业认可等科技要素，推出全线上纯信用的“善科贷”，实现知识产权线上自动评估，帮助初创期科技企业获得“入门级”信贷融资。截至2024年12月末，“善科贷”已服务千户中小微科技企业。针对“技术流”高科创评价等级的大中型科技企业，提供纯信用的“科创信用贷”，有效满足企业融资需求。

建行山东省分行还通过股权背书增信，以股权投资形成的“投资流”为基础，提供投贷联动服务。针对已获得一轮及以上股权投资的科技企业，建行依托“投资流”评价体系，推出“债投联动贷”，根据投资机构类别及出资比例综合测算贷款金额，以流贷代替股权融资，避免因引进投资而发生股权稀释，为企业提供更加灵活的融资选择。

此外，建行山东省分行依托产业园区、产业链和产业集群，为其中的科技企业提供产业增信服务，通过将产业链核心企业信用传导至上下游客户，提供供应链金融服务。目前，该行利用在供应链金融服务方面的优势，推出“平台出海”“整链制”等供应链融资新模式，累计投放超过2200亿元；利用产业园对企业的产业增信作用，推出“善营贷”、开业（入园）进阶贷等产品，提供“批量服务、多维定贷、阶梯额度”的融资支持。

同时，建行山东省分行与省科技厅合作，依托科技成果转化风险补偿政策，推出“鲁科贷”产品“科技补偿贷”，2024年12月末贷款余额近90亿元，备案金额居同业首位。建行依托政府性融资担保体系推出“善担贷”，与保险公司合作推出“保贷通”。这种多方分险机制，进一步降低科技企业融资门槛，提升企业获贷率。

服务全周期

助力企业“从小到大”

2024年9月24日，中国人民银行宣布创设股票回购增持专项再贷款货币政策工具，引导金融机构向上市公司和主要股东提供贷款用于股票回购和增持，支持股票市场稳定发展。政策公布后，建行山东省分行积极行动，为全国首批23家落地上市企业中的3家科技企业提供支持，并为玲珑轮胎（601966.SH）母公司玲珑集团有限公司发放了第一笔上市公司股票增持贷款500万元，期限一年。这是全国首批、山东省首笔成功发放的股票增持贷款。

在提升全周期和综合化服务水平方面，该行打造“股贷债保”支撑体系，针对不同发展阶段的科技企业提供差异化服务。对于大型成熟期企业，该行依托集团优势，提供“股贷债保”协同的综合金融服务。同时，该行积极与重点链主企业共建产业级数字化平台，助力企业数字化转型。

对于中型成长期企业，该行推出专属的“科技易贷”产品，并全方位优化提升信贷流程效率。除信贷支持外，该行还发挥集团优势，围绕科技企业投、融、顾需求，打造股权投融资服务生态，为某血液制品股份有限公司提供授信支持；同时联动子公司领投公司B轮融资；联动子公司设立AIC股权投资基金，并储备多个重点科技企业项目。

对于小型初创期企业，该行注重便利获贷，利用各类增信措施为初创期企业提供信用贷款支持。已与多家初创企业签订优先认股权协议。积极搭建服务生态，联合省科技厅、高校院所、创投机构、产业园区四大主体，为企业搭建“创业者港湾”430家，为种子期、初创期企业提供“金融+孵化+产业+辅导”一站式服务，目前已为1万户企业提供授信支持。自2021年以来连续4年冠名支持中国创新创业大赛（山东赛区），为第十三届大赛200余家企业提供贷款超10亿元。

发挥专业保障优势

打造科技金融新高地

近年来，建行山东省分行频频出手，通过完善组织架构、打造服务品牌、优化服务流程等专业优势，强化对山东省重大科技任务和战略科技力量的金融服务保障。

组织架构上，建行构建“1+1+N”的科创金融服务体系，成立科创金融业务委员会，在建行山东省分行组建科创金融中心，设立行业研究中心，挂牌首批24家“科创金融示范行”，并获批监管部门挂牌1家科技金融事业部、4家科技支行、4家科技金融特色机构。同时，联合券商、投资机构、保险等11家机构成立科技金融联盟，共同为科技企业提供多元化、接力式、全方位综合金融服务。

建设银行山东济南分行支持济南绿动氢能科技有限公司项目建设

品牌建设上，该行推出“科创桥”科技企业服务专属品牌，创融（产品体系）、智融（平台体系）和兴融（服务体系）三位一体。聚焦企业创立、技术研发、成果转化等不同阶段融资需求，形成贷款产品线、供应链产品线、保险保障类产品线、集团协同类产品线四大产品线，推出信用类、专利类、债投类、共担类、人才类等五大类创新产品，累计投放超130亿元。

服务优化上，该行推行科技企业集中会商机制，统一前中后台风险偏好，确保授信绿色通道畅通，并在业务考核、差别化政策、费用激励、尽职免责等方面出台专门政策。此外，建行推出“科创雷达”服务工具，让客户经理在手机端查看科技企业“全息画像”，进一步提升服务精准度。

同时，建行山东省分行还加强与政府部门合作，推动科技金融联盟成员间融合创新。通过多方协同，该行进一步优化科技金融服务生态，为科技企业提供更加全面、高效的支持。