“十三五”时期人民银行济南分行积极推进金融科技应用试点工作 取得可喜进展

中国经济导报、中国发展网 记者高杨报道 “十三五”以来，人民银行济南分行大力推进金融与科技深度融合，不断提升金融服务质量和水平，助推全省经济高质量发展。记者日前在人民银行济南分行了解到，截至2020年9月10日，山东省33项金融科技试点项目已全部上线，目前试点工作已取得诸多可喜进展，试点项目的落地应用，起到了良好的示范带动作用，社会效应逐步显现。

信息技术安全应用水平进一步提升。稳步探索支付标记化、分散密钥、分布式架构、智能识别等新兴技术在金融领域的安全应用，拓展签名服务、小额转账、业务审核、线下支付等应用场景，为新技术广泛应用提供了实践基础和借鉴经验。如，齐鲁银行分散密钥线上身份认证服务项目，在提升用户身份认证安全等级的同时，实现金融业务足不出户线上办理，截至2020年末该项目签约用户数量已达11.83万户，逐步构建新一代网络身份认证体系。人脸支付线下安全应用初具规模，截至2020年末共计布放“刷脸付”受理终端1.08万台，实现人脸绑卡33.39万张。

社会公共服务效率明显提高。持续推进金融与民生服务系统互联互通，依托金融机构渠道不断完善身份认证、权益查询、缴费和待遇领取等社会保障服务。以银行账户为桥梁，推进居民就诊卡跨卡跨院结算，提升居民挂号、就诊、缴费等诊疗服务的便利性。如，工行、农行、中行、建行、邮储银行山东省分行、农联社等6家银行与社保部门合作，以手机银行为平台面向群众发放电子社保卡，实现社保卡数字化，切实提升服务便民性，提高百姓满意度。截至2020年末，6家银行累计线上发行电子社保卡79.45万张。工行山东省分行实现线上挂失补办电子社保卡726张，为全面推动社保卡线上补办积累有益经验。

金融惠民服务能力逐步增强。强化金融与司法、工商、税务、旅游等行业的数据资源融合应用，实现数据有效整合和深度利用，改善小微、民营企业等重点领域信贷流程和客户评价模型，显著提升金融惠民能力。如，截至2020年末，威海蓝海银行、青岛农商行、临商银行、恒丰银行等4家试点行累计服务客户270.32万户（人），发放贷款约1526万笔，贷款投放量超过1045亿元。银联商务山东省分公司运用海量商户交易数据，预测旅游消费趋势，累计向山东省及泰安、东营、日照等文化和旅游部门提供参考分析报告420份，从资源布放、时机把握等方面提出合理化意见。

金融风险技防能力进一步加强。积极推进监管科技应用，运用大数据分析、数据挖掘、机器学习等技术优化风险特征，有效甄别高风险交易，提高金融业务风险识别和处置的准确性。如，兴业银行济南分行基于人工智能内部流程再造项目，利用机器人实现自动筛选信贷准入白名单，改善零售业务流程。自项目上线以来，单张白名单生成时间从2小时缩短到20分钟，效率提高了83%，白名单生成频度从季度提升至月度，准确性接近100%。交通银行山东省分行基于大数据技术的金融风险监测应用项目，持续开展企业风险监测，截至2020年12月31日，累计推送风险提示1.52万条，涉及企业2814户，确保信贷资金安全。

下一步，人民银行济南分行将进一步总结试点工作的成功经验，推动形成一批可复制、可推广的项目案例库，打造金融科技应用试点工作的“山东品牌”，为不断提升全省金融科技应用水平提供样板。