临沂银行业：“五篇大文章”篇篇繁花绽放

中国经济导报、中国发展网  王松根、王晓文、记者高杨报道  为深入贯彻中央金融工作会议、省委金融工作会议精神，落实国家金融监督管理总局山东监管局有关工作要求，更好地展示山东银行业服务经济社会高质量发展的举措和成效，山东省银行业协会组织开展的“银行业落实中央金融工作会议精神服务山东经济社会发展专题调研暨新闻媒体一线行”宣传活动走进临沂，对临沂银行业做精做细金融“五篇大文章”、支持服务沂蒙经济社会高质量发展的典型做法成效进行深入调研采访。

  临沭农商银行助力“编织”乡村振兴新画卷。供图：临沭农商银行

中央金融工作会议明确提出，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”。近年来，临沂金融监管分局持续完善普惠小微类贷款尽职免责等系列监管政策，发挥考核“风向标”作用，强化监管硬约束，推动临沂金融服务覆盖面、可得性、获得感明显提升。临沂银行业在监管引领下，坚持金融报国为民，做精做细“五篇大文章”，奋力谱写金融助力临沂经济高质量发展的民生篇章。截至2024年6月末，临沂银行业各项存款余额11427.5亿元，各项贷款10462.4亿元，分别较年初增加702.3亿元、434.3亿元，成为全国革命老区中首个贷款余额过万亿的城市，为加快临沂“走在前、进位次、提水平”提供了坚实支撑。

科技金融：淬炼科创成色  点燃创新引擎

“科技是国家强盛之基，创新是民族进步之魂。”近年来，临沂银行业倾力支持创新型领军企业、科技型中小企业、专精特新“小巨人”、制造业“单项冠军”“独角兽”企业等新兴客群，推动产业创新成果形成新质生产力。截至6月末，临沂银行业科创企业贷款余额703.4亿元，较年初增加87.27亿元，增速14.1%，高于全部贷款增速8.26个百分点。

金融赋能新质生产力跑出“加速度”。山东龙立电子有限公司是生产新能源汽车连接器等高端产品的高科技企业，其产品广泛应用于航空、航天等领域。随着该公司科研持续投入，面临连接器研究资金短缺的困境，临商银行主动对接，及时授信1325万元，成功发放贷款1000余万元，解了企业燃眉之急。近年来，为有效金融赋能“专精特新”，临商银行以临沂325家“专精特新”企业、1100家高新技术企业等为重点，采取更加灵活的期限、利率定价和利息还款方式，在科技企业生命周期中前移金融服务。2023年发放专精特新贷款26亿元，推动科创企业转型升级。

金融要素激发科创企业“新活力”。莒南县美达电力实业有限公司是特种电缆设计开发、生产、销售的企业，是国家级专精特新“小巨人”企业、国家级高新技术企业。该公司的“九莲”商标为“中国著名品牌”。该企业随着订单增长迅速，采购原材料的资金压力日趋凸显。为此，华夏银行临沂分行深入调研，对接需求，创新信用+发明专利权质押方式，为其办理流动资金贷款500万元，有效破解了企业资金短缺的瓶颈。截至6月末，华夏银行临沂分行支持“专精特新”企业11户、贷款4134万元，助力专精特新等科创企业高质量发展。

产品创新锚定新质“新赛道”。“邮储银行给了我们很大助力，虽然合作时间不长，但是邮储的放款速度和细致服务深深感染我们，这对我们创新型企业来说，是真正的雪中送炭”。山东佳润新材料有限公司总经理贾瑞臣表示。该公司专业生产各类塑料保护膜，是国家级专精特新“小巨人”、山东省制造业单项冠军，拥有发明专利7项、实用新型专利18项等36项各类专利。随着该公司的设备更新，在创新研发和流水线更新等方面的资金周转遇到了瓶颈。邮储银行临沂市分行兰山区支行在得知企业需求后，创新运用“专精特新科技贷”为企业发放3000万元贷款，解了公司的燃眉之急。

近年来，邮储银行临沂市分行聚焦先进工业、八大支柱产业，推进高质量金融服务供给，为“专精特新”企业提供金融赋能。2023年“专精特新”、科创企业贷款年增100.55%，实现翻倍增长，进一步将更多的金融资源投向科创领域，推动新质生产力的培育和发展。

绿色金融：擦亮生态底色  打造“金山银山”

“好空气”质押换来7000万元贷款。蒙阴县不仅是沂蒙精神的发源地，也是国家生态文明建设示范县等，绿色生态资源极为丰富。但是，始终面临着生态产品“难度量、难抵押、难交易、难变现”的瓶颈制约。为此，莱商银行临沂分行依托当地丰富的林业资源，充分调研、研究探索以林业碳汇预期收益权进行质押融资的思路，并围绕产品定义、收益权评估、质押登记、审批政策等方面，制定了相关制度和操作流程，为绿色生态资源转化为生态资产奠定了基础。 2021年12月31日，该行成功为蒙阴润蒙现代农业科技公司办理了7000万元林业碳汇预期收益权质押融资，成为山东省首笔林业碳汇预期收益权质押贷款，成为全国金融支持绿色发展的典范。6月末，绿色金融贷款余额10.6亿元，较年初增加2.6亿元，增速32.5%，高于全行32.7 个百分点。

绿水青山穿“价衣”，名木古树可“变现”。蒙阴县桃墟镇安康村“树上餐厅”农家乐经营者吴西来笑着说，“没想到我这些板栗树也能获得贷款，这真是一个意外惊喜！”该村板栗古树众多，却曾一度由于产量低成为阻碍村子发展的“绊脚石”，大片栗子树被锯掉卖钱、甚至当柴火。近年来，依据山东省GEP（生态系统生产总值）核算报告，安康村生态产品总价值达到近亿元。为此，吴西来通过抵押7棵百年板栗树，向蒙阴农商银行贷款300万元，用于扩大经营规模，让营业额和接待游客数量均增长了15%以上。近年来，蒙阴县现有古树群25处、百年以上古树名木978株。为盘活这些沉睡的生态资源，蒙阴农商银行以建立生态产品价值核算体系为基础，相继推出“助栗贷”“楸树贷”等系列金融产品，累计发放绿色金融贷款1.6亿元，有效破解了因抵押物和担保不足造成的融资难、融资贵问题。

打造绿色交通“加速器”。在临沂市区，一辆辆绿色环保电动公交汽车秩序井然地穿梭在市区大街小巷，成为一道道靓丽的流动“风景线”。临沂市作为超1000万的人口大市，2024年汽车保有量367.7万辆，位居全省第二位，一度面临着城区交通拥挤的压力。为鼓励市民选择绿色公交出行，提高道路通行效率，自2022年1月起，临沂市区实施分时段免费乘坐公交车政策。恒丰银行临沂分行调研得知临沂公交集团收入减少、资金周转困难后，及时量身设计综合服务方案，在第一时间为其发放流动资金贷款项目2000万元，支持发展绿色公交事业可持续发展。目前，公交日客运量达到18.08万人次。去年以来，该行积极参与临沂绿色城市建设，创新丰富产品，开通“绿色通道”。去年以来，该行累计投放绿色金融贷款7.69亿元，余额达到7.7亿元，增幅6.5%。一直以来，临沂银行业不断加大对绿色、低碳、循环经济的金融支持，推动绿色金融服务扩量提质增效。7月末，临沂银行业绿色贷款余额889亿元，较年初增加182.5亿元，增速25.8%，高于各项贷款增速22个百分点。

普惠金融：厚植普惠特色 润泽千企万户

临沂市获批全国首个普惠金融服务乡村振兴改革试验区（以下简称“金改试验区”）以来，临沂银行业积极探索富有临沂特色、可复制可推广的经验做法，打造了普惠金融服务乡村振兴“沂蒙高地”。2个典型案例在全国转发，29项创新做法在全省推广，连续三年入选山东金融业十件大事，被评为“2021年山东省改革试点成果”。6月末，辖区普惠型小微企业贷款2171.66亿元，较年初增速7.38%，高于各项贷款平均增速3.33个百分点，普惠型小微贷款利率4.58%，较年初下降0.33个百分点。

创新金融产品打造千亿级木业“新引擎”。兰山区是全国最大的木业生产、出口和交易基地，全区现有木业企业1963家，年产值超1000亿元。近年来，随着 西部新城木业产业园的崛起，规划430家木业企业入园，推动木业产业绿色化、集聚化、链条化、高端化发展。但产业园土地性质多为集体经营性建设用地，无法通过土地抵押融资成为瓶颈。为此，兰山农商银行深入调研后，在无先例可参考、无路径可遵循、无具体模式可复制的情况下，积极向临沂审计中心、兰山区政府以及临沂市不动产登记中心汇报沟通，打通了集体经营性建设用地办理抵押登记的关键环节，率先推出了以集体经营性建设用地抵押的“产业振兴贷”，破解了入园企业的融资难题。同时，该行还创新推出“工业厂房升级贷”金融产品，为木业产业企业绿色转型和技术升级注入金融活水。截至目前，共办理“工业厂房升级贷”“产业振兴贷”168 户、金额104583万元。

信用有形有价 美德成善成金。“现在猪肉价格比较稳定，你们给我‘美德信沂贷’贷款80万元，养的猪出栏后收入蛮可观的。”看着自家猪栏里一只只肉猪膘肥体壮，沂水县崔家峪镇养猪专业户武传旺的脸上露出笑容。这只是沂水农商银行开展美德积分金融转化服务的一个缩影。沂水农商银行创新推广“美德信沂贷”产品，通过予以不同的增信标准和利率优惠，有效满足不同类别“美德积分”客户的信贷需求，客户可直接实现线上纯信用办贷，随时随地享受“美德积分”带来的优质金融服务，实现了信用有形有价、美德成善成金。去年以来，沂水农商银行创新推广“美德信沂贷”产品，累计发放美德信用贷款7.96亿元。近年来，临沂银行业创新“美德+积分+金融”治理模式，39家银行机构参与美德积分金融转化，创推专属系列产品121款，累计发放美德信用贷款172.32亿元。兰山区等8个县（区）已通过金融机构参与村庄规划编制和实施全过程获得贷款。

编织乡村振兴“新画卷”。在山东临沭县柳之韵工艺品有限公司内，随着手指的上下翻飞，一根根柳条随心舞动，一件件活灵活现的柳编作品就呈现在人们面前。“这些年企业发展得很快，多亏了农商银行的帮忙。”据公司负责人王先生介绍。近年来，由于遭受到经济下滑影响，公司资金周转出现了困难，是临沭农商银行为其提供了1000万元贷款，这才渡过难关。临沭县柳之韵工艺品公司主要生产柳篮、柳盘、草筐、花篮等工艺品，产品大多出口欧洲各国，年产值800多万美元，带动数十个小微企业及上百户农户发展致富。近年来，为解决柳编产业遇到的融资难题，临沭农商银行推出了专门针对柳编产业的特色信贷产品——“乡村振兴·杞柳贷”，持续提升信贷产品与特色产业的配适度。截至6月末，已办理“乡村振兴·杞柳贷”“鲁担惠农贷”金额3.6亿元。 

数字金融：增添智慧亮色  赋能经济繁荣

近年来，临沂银行业聚焦深化数字金融应用，加快构建全场景智慧金融生态环境，不断提升金融服务便利性、精准性，推进高水平金融服务实现“一键触达”。

“物流之都”上线“结算管家”。临沂作为中国北方地区最大的物流基地、全国著名的“物流之都”，现有物流企业1300家、货运车辆15万辆，3000余条国内配载线路覆盖全国所有县级以上城市，物流专线日发货量60万单，2022年物流总额8609亿元。在华强建材物流城，商户丁以江打开手机“智惠e家”微信小程序，手指点一点，充值电费100元，整个过程不超过2分钟。“以前可能需要俩小时，还得跑腿。” 2023年5月，日照银行临沂分行金融赋能华强集团5G园区管理数字化平台正式上线运行，实现了商户电费、房租、物业费收交数字化，全力打造“智慧e家”场景金融品牌。目前，该行“智慧e家”覆盖14个批发市场，涵盖了智慧市场、智慧物业、智慧社区、智慧停车等多个生活场景。2023年8月，该行依托数智化发展，创新打造了服务商城转型升级的专属线上供应链金融产品——“链动商城”，破解了商户融资难问题。目前，该行授信准入商户100多户，线上授信金额达15.5亿元，累计投放贷款6.65亿元。

“新琅琊”爆火后的数字金融密码。夜幕降临，华灯初上，临沂市“新琅琊”不夜街区，吸引着大批本地市民和外地游客前来体验游玩，成为新晋“网红”打卡地。挖潜居民消费，释放经济活力，离不开金融助力。随着“新琅琊”不夜街区入驻商户不断增加，集中收款分账、商户租金收缴等资金管理问题逐步凸显。为此，农行临沂分行依托科技手段，组成服务专班，接入收单系统，打造了兼具统一收款和资金监管功能的综合结算平台。既可满足市场管理方的资金管理需求，也可为商户提供便捷、可靠的收款渠道和资金安全保障，为消费市场稳定恢复发展提供了支撑。“目前‘新琅琊’不夜街区已入驻200余家商户，整个项目开发建设完成后商户总量可达到1000余家，后续将邀约更多商户入驻签约。”临沂水韵琅玡文化旅游发展有限公司负责人介绍道。同时，该行还不断强化文化旅游、住宿餐饮等领域的差异化金融服务，守护城市烟火气，升腾群众幸福感。6月末，该行文旅类贷款余额14.63亿元，三年新增5.89亿元，有力支持文化旅游、住宿餐饮等市场复苏发展。

养老金融：坚守为民本色  增进老年福祉

“真金白银”助力养老金融产业发展。作为临沂当地重点养老健康企业--临沂医养管理有限公司，为加快推进建设医养康相结合养老服务体系，工商银行临沂分行研究制定服务方案，成功为其发放项目贷款2亿元。5月18日，该行扎实推进人民银行普惠养老专项再贷款政策，成功投放临沂市首笔“养老金融”普惠贷款，授信金额400万元，助力养老产业经济发展。 同时，还不断加强与民政、医疗主管部门合作，延伸养老金融服务触点，助力养老和医养服务生态建设。截至6月末，该行开立个人养老金账户达到151708户。

助力老年人跨越“数字鸿沟”。近年来，招商银行临沂分行聚焦老年人金融服务需求，着力实施“舒心、安心、暖心”适老金融服务工程，持续完善“亲老适老”金融服务机制。该行积极推动营业网点软硬件适老性升级改造，配置爱心座椅、老花镜、急救药箱、无障碍坡道等助老便民设施，不断优化老年客户窗口和叫号配置，为有困难的老年客户提供绿色通道等。同时，该行还针对行动不便的老弱病残等特殊客户，推行服务上门。常态化开展金融知识宣传进街道、进社区，宣教反电诈防诈知识，提高风险意识和防诈能力。近年来，临沂银行业将适老金融服务作为践行金融工作政治性、人民性的生动实践，精耕细作，软硬兼修，适老金融服务的便利性、获得感和满意度持续提升。截止目前，共创建百佳单位1个，千佳单位8个。

千帆竞发立潮头 百舸争流正当时。临沂银行业将进一步细化落实党的二十届三中全会精神和中央金融工作会议精神，做精做细金融“五篇大文章”，不断优化金融服务，强化金融产品创新，用金融活水持续“滴灌”服务居民美好生活，奋力谱写推进金融高质量发展、加快现代化强市建设的新篇章。