山东省农信联社：全力做好普惠金融大文章

中国发展网讯  据山东省银行业协会消息，近年来，山东省农信联社指导全省农商银行紧紧围绕发展普惠金融，持续完善金融服务网络和体系，加强金融产品和服务创新，加大重点领域金融服务支持，全力以赴做好普惠金融大文章，普惠金融实现量增、面扩、价降、质优。截至今年3月末，全省农商银行涉农贷款余额9893.74亿元，较年初增加367.18亿元；小微企业贷款余额10033.74亿元，较年初增加581.95亿元；已开展整村授信村庄总数7.41万个，村庄覆盖面96.39%；推动贷款加权执行利率稳步下行，降低客户融资成本。 

两端发力，创新信贷产品 

山东省农信联社将信贷产品创新作为服务“三农”和实体经济、发展普惠金融的重要切入点，构建“省联社研发通用主打产品、农商银行研发地方特色产品”格局，已推出支农、兴商、助企、惠民四大系列93款信贷产品。

围绕服务“三农”，创新推出“家庭农场贷”等信贷产品26款，有效满足了农户和新型农业经营主体的生产经营资金需求。

围绕服务个体工商户，创新推出“个体工商户贷”等信贷产品16款。

围绕服务小微企业，创新推出“流动资金贷”等信贷产品25款，精准匹配“短、小、频、急”资金需求特点。

围绕服务城乡居民家庭，创新推出“装修分期贷”等信贷产品26款。

按照固定时间和固定办公场所“两个固定”原则，全省农商银行1.9万名客户经理驻村办公，畅通农户申贷渠道；推广微信、微名片、手机银行、网上银行等线上申贷服务；建立申贷服务联络员制度，公布全省110家农商银行7×24小时申贷专用电话365部，实现“一个电话，贷款到家”。截至3月末，全系统累计接听申贷电话17.36万个，受理申请16.3万个、贷款金额289.9亿元，发放贷款11.69万笔、金额184.8亿元。 

双轮驱动，推进数字普惠

山东省农信联社于2018年推出了“信e贷”服务模式，实现了客户经理线下采集客户信息，客户通过手机银行线上自助签约放款。截至3月末，今年累计发放“信e贷”537.1亿元、同比多发放96.1亿元，用信87.5万户、1139.7亿元，上线以来累计纯新增贷款5445.8亿元，不良率仅为0.12%。

2019年，山东省农信联社研发推出“信e快贷”，提供全流程线上自助办贷服务，实现了“秒批秒贷、零人工干预”。截至3月末，全系统“信e快贷”余额52.1亿元，山东省农信联社手机银行5.0版智e通个人、企业电子银行客户数分别达3115万户、84.81万户。

在线上不断拓展服务边界的同时，山东省农信联社按照“双线四型”网点建设要求，打造智能化、精细化、场景化综合服务网点，截至3月末，全系统现有营业网点4687家。打造新型农村普惠金融服务站点2.65万个，实现了“基础金融不出村、综合金融不出镇”；加大自助设备布放，全系统特约商户1.22万户，布设智慧柜员机1万余台，布设其他各类电子机具5.9万台。 

深化服务，完善“四张清单”

山东省农信联社指导各农商银行建立农户、个体工商户、小微企业、城镇社区居民等四类客户信息清单，全面实施网格化营销，分层分类开展精准服务，强化过程管控和风险管理。截至3月末，全省“四张清单”已有效对接7569.5万人。

依托智慧营销系统，各农商银行以“无感授信、有感反馈”为抓手，全面开展“整村授信”，有效扩大农户授信覆盖面，截至3月末，全省授信村庄总数7.41万个，覆盖面96.39%。

在做好“四张清单”营销同时，山东省农信联社持续加强金融消费者保护，持续深化服务，坚守金融人民性。省联社理事会设立金融消费者权益保护委员会，全面加强金融消费者权益保护。2023年，组织辖内农商银行开展“3·15”金融消费者权益日、普及金融知识万里行、金融消费者权益保护教育宣传月、金融知识进校园等集中性宣教活动，线上线下消保教育宣传活动3.6万余次，触达1035万人次；加强金融教育基地建设，青岛、汶上、岚山农商银行金融教育基地荣获“山东省金融教育示范基地”称号。 

提升质效，破除机制障碍

以支持国家级普惠金融服务乡村振兴改革试验区建设为抓手，山东省农信联社印发相关指导意见，努力破解“三农”服务体制机制障碍，指导临沂辖内农商银行不断提升服务质效。

截至今年3月末，临沂辖内农商银行各项贷款余额2008.8亿元，其中涉农贷款余额1272.08亿元。

费县农商银行积极探索“美德+信用”金融服务新模式，创新“美德信用贷”“美德四雁工程贷”系列产品，把无形的美德积分转化为有形的银行授信，推进农村信用体系建设与乡村治理有机融合。该系列产品被人民银行山东省分行、省财政厅等单位评为“2023年度山东省支持经济高质量发展优秀金融创新产品”。截至3月末，该行发放“美德信用贷”系列贷款2.11亿元。（山东省农信联社）