淄博银行业：精耕“五篇大文章”，开拓发展新格局

中国发展网、中国经济导报  王然、记者高杨报道  为深入贯彻中央金融工作会议、省委金融工作会议精神，落实国家金融监督管理总局山东监管局有关工作要求，更好地展示山东银行业服务经济社会高质量发展的举措和成效，山东省银行业协会组织开展的“银行业落实中央金融工作会议精神服务山东经济社会发展专题调研暨新闻媒体一线行”宣传活动走进淄博，对银行业做好金融“五篇大文章”典型做法成效进行深入调研采访。

淄博是一个历史悠久、文化底蕴深厚的城市，拥有丰富的历史文化遗产，是中国陶瓷文化的发源地之一，也是一个现代化的城市，拥有完善的工业、交通、教育和旅游设施。“五篇大文章”锚定了金融支持实体的方向，在国家金融监督管理总局淄博监管分局的指导下，淄博银行业认真学习领会中央金融工作会议精神，深入分析当地经济结构和产业发展趋势，通过优化信贷结构，创新金融产品和服务模式，有效满足了实体经济多样化的融资需求，持续探索塑造具有淄博特色的发展新道路。截至2024年6月末，辖区各项贷款余额5580.18亿元，较年初增加309.45亿元，增幅5.87%。

深化绿色金融服务，优化发展生态

淄博银行业积极加强对绿色金融项目的支持，推动绿色金融发展，着力构建清洁、美丽的生态环境，切实搭建起发展绿色金融的四梁八柱。截至2024年6月末，全市绿色信贷余额739.51亿元，较年初增加174.76亿元，增幅30.95%。

3月17日上午，位于淄博淄川区的山东七河生物科技股份有限公司迎来了一位重要客人——安哥拉总统洛伦索。总统先生认真地考察了企业的产业基地，并希望在中安全面战略伙伴关系引领下，双方能够在食用菌产业方面开展合作。

一个农业企业凭何引得这次跨国考察？答案还要从“小香菇”说起。

山东七河生物科技股份有限公司，成立于2000年，是一家从事食用菌研发生产、销售出口、科技推广的国家高新技术企业。二十多年来，淄川农商银行充分见证了企业的发展历程。

淄川农商银行与山东七河生物科技股份有限公司成立初期便建立了紧密的联系。企业负责人苏先生回忆说：“创业之初，我们一穷二白。是农商银行的10万元农户贷款孕育了七河生物，让小香菇喝上金融乳汁，才有了我们现在的规模。”从2003年对企业创始人投放的10万元农户贷款，到现在，该行累计提供了5885万元的“绿色”专项资金支持，帮助企业实现香菇年产能7500万棒，出口超6500万棒，营业收入突破8亿元。凭借着这小香菇，企业成为省级农业产业化重点优秀龙头企业。

随着企业规模扩大，为推动周边乡村产业发展与振兴，该企业在50多个村庄实施了乡村振兴项目。凭借“国家级科普示范基地”的科技人才优势，七河生物创立了香菇技术培训学校，并组建了两支科技乡村振兴服务队，已成功培训9800余人次。该行了解情况后，创新推出“七河生物技术支持+农商银行资金支持”模式，共同打出一套“组合拳”助力乡村振兴。

该行主动为发展小香菇的村庄提供整村授信服务。目前，已先后为230余名农户提供有效信贷支持0.56亿元，同时打造“线上金融平台”，加强线上贷款投放，截至6月末，累计发放线上贷款4422户，金额达到5.94亿元，得到了广大农户的热烈欢迎与好评。

淄川农商行、中国银行淄博分行为七河生物打出金融“组合拳”助力乡村振兴。

此外，中行淄博分行对山东七河生物科技股份有限公司实行外汇便利化政策，帮助其加快了资金流转速度，跟境外供应商的合作也更加顺畅。今年1月份，面对企业流动资金比较紧张的情况，中行淄博分行仅用2天的时间成功为其投放750万元流动资金贷款，保障了企业有充足的资金来交付订单。

“践行能源革命，助力生态文明。”这是中国华能集团有限公司的企业使命，也是中国农业银行创新发展绿色金融的初衷。

农业银行淄博分行高青县支行服务华能高青唐坊牧光互补光伏发电项目。

2022年，华能集团间接控股子公司华能（高青）新能源有限公司在淄博市高青区建设“华能高青唐坊牧光互补光伏发电项目”，该项目通过在牛棚上方搭建太阳能电池板，有效利用场地空间，实现“牛棚下养牛，牛棚上发电”的高效经营模式。项目落地，离不开大量的资金支持，农行淄博分行高青县支行深入了解项目融资需求，经评估，该项目需8.4亿元融资。

贷款额度高、无有效抵押物是摆在企业融资面前的两大难题。为此，农行淄博分行积极筹划，一方面采取系统内联合贷款的形式，高青县支行作为牵头行及代理行，济南分行市中支行作为参加行，共同给予企业金融支持，有效保障了银行信贷资金安全。另一方面，按照相关规定，以华能集团的信用为背书，采用纯信用方式授信，解决了企业无担保的问题。

目前，农行淄博分行已累计为该项目放款1.29亿元。伴随着一期项目建成投产并网发电，预计年发电量1.7亿度，节省用煤3.57万吨，减少二氧化碳排放量9万余吨。

提高科技金融质效，探索创新路径

科技是首要的生产力，而创新则是推动力的源泉。淄博银行业在监管引领下，聚焦科技创新关键领域，顺应科技企业发展规律不断丰富服务产品体系，推动金融科技与实体经济深度融合。截至6月末，全市科技型中小企业贷款余额147.27亿元，较年初增加14.79亿元，有贷款余额户数2700户，较年初增加189户。

今年以来，邮储银行博山区支行针对山东金晶科技股份有限公司的特殊需求，量身定制了一套金融服务方案，成功为其注入了强劲的金融动力。

邮储银行淄博博山区支行为金晶科技量身定制金融服务方案注入金融动力。

山东金晶科技股份有限公司，作为一家深耕新材料产业的国家重点高新技术企业，其超白玻璃技术享誉全球，不仅中标奥运工程，还在国家大剧院、上海世博会、迪拜塔等标志性建筑中大放异彩，是中国超白玻璃领域的领军者。

面对企业绿色转型升级带来的流动资金需求激增，邮储银行博山区支行积极响应，考虑到企业缺乏传统抵押物但拥有丰富高新技术产权的实际情况，创新推出了无抵押公司流动资金贷款产品。凭借金晶科技的卓越资质、高新技术优势及良好信用记录，企业顺利获得了1亿元的授信额度，其中已投放贷款5000万元，另外办理票据贴现1.3亿元。尤为值得一提的是，邮储银行还为企业申请了优惠利率政策，有效降低了融资成本，进一步增强了企业竞争力。

此次金融支持，不仅解决了金晶科技在产品升级研发、绿色批量生产等方面的流动资金缺口，更为其持续引领行业创新、推动绿色发展提供了坚实保障。 

增强普惠金融实效，服务民生事业

淄博银行业不断推动普惠金融在助力脱贫攻坚、服务乡村振兴、支持民营经济和小微企业发展、补齐民生领域短板、推进共同富裕等方面发挥积极作用。截至2024年6月末，全市普惠小微、普惠涉农、个体工商户贷款余额分别为1063.36亿元、511.01亿元、280.66亿元，较年初分别增加92.65亿元、43.49亿元、12.47亿元，增速分别为9.54%、9.30%、4.65%，整体实现普惠领域信贷增量扩面。

桓台县作为江北“吨粮首县”，拥有30万亩优质粮田和18.7万亩天然富硒土地，正值“三夏”时节，麦浪滚滚，田间地头一派忙碌景象。

随着农业现代化的不断推进，新质生产力在农业生产中的作用日益凸显。桓台农商银行作为农村金融服务的主力军，在赋能新质生产力、保障“三夏”生产中发挥着至关重要的作用。

桓台农商银行与鑫泽农机达成综合农事服务模式。

桓台县鑫泽农机专业合作社负责人李先生2008年开始从事农机行业。随着桓台县粮食种植行业集约化、规模化程度提高，2016年在桓台农商银行的支持下，李先生发起成立鑫泽农机专业合作社。经过几年的发展，经营规模不断扩大，合作社现有各类农机100余台，年作业量达10余万亩，先后获得国家级示范基地、省级示范社、先进单位等各种荣誉称号和品牌认证。

桓台农商银行了解到该合作社计划购置新型智慧化农机设备，于是创新推出“农业机械贷”产品，为其发放贷款365万元，在“三夏”来临之际，让新农机能够及时赶上生产作业。

同时，该行还探索创新了“美丽乡村致富贷”“中化MAP种植贷”等产品，支持农业新质生产力，提高农业生产效率和产品质量。为农户提供“一站式”金融服务，确保农业生产资金及时到位。同时，针对农业生产的特点，推出灵活的还款方式，减轻农户还款压力。

光大银行淄博分行为华光国瓷以实际行动“贷”动陶瓷产业的高质量发展，共“铸”陶琉国色。

华光国瓷身为“淄博陶瓷 当代国窑”的卓越代表，亦是淄博陶瓷产业的领军者，在国家重大外事庆典中多次担当关键角色。其产品曾在国庆 60 周年庆典、北京 APEC 会议、上合青岛峰会等庄重场合大放异彩。

伴随“淄博烧烤”的火爆出圈，作为淄博闪耀名片之一的华光国瓷，订单量迅猛增长。然而，这喜人的态势背后，企业所面临的资金压力也与日俱增。在得知华光国瓷面临的这一困境后，中国光大银行淄博分行迅速行动。

该行积极践行以客户为中心的服务理念，推动金融服务端口前移，持续优化重点项目贷款服务流程，最大限度缩短业务审批时限。他们多次深入对接华光国瓷，对企业展开全面且细致的调研。依据企业的信用状况、经营规模以及发展前景进行精准评级，为其定制极具针对性的授信方案，并为其量身打造普惠金融产品，上下齐心协力，开通绿色通道，通过“一站式”审批等高效方式，成功为其发放普惠贷款 1000 万元。让华光国瓷能够快速获得资金投入生产，满足市场需求，以实际行动“贷”动陶瓷产业的高质量发展，共“铸”陶琉国色。

中行淄博分行在普惠金融服务领域也展现出了卓越的成果，不仅助力了传统产业的升级，还积极响应了国家贸易强国战略。

中国银行淄博分行通过外汇资金等业务帮助淄博岳海锦贸易有限公司规避汇率波动风险。

瓷砖制造是淄博的老牌传统产业，具备完整的产业链，上下游企业较多，在劳动就业、纳税贡献等方面一直发挥着重要作用。淄博岳海锦贸易有限公司深耕瓷砖出口行业11年，年出口额近1100万美元，属淄博市瓷砖行业龙头单位。

随着全球贸易的不均衡复苏，公司在出口业务中，国外回款结算账期延长，企业流动资金产生了缺口，如不能及时补充，将影响企业的订单和出货。中行淄博分行迅速为企业设计了包括普惠金融“外贸贷”、远期结售汇、T+1结汇等产品在内的一揽子普惠金融服务方案，及时帮助企业履行了订单，同时通过外汇资金业务帮助企业规避了汇率波动风险，助力了公司快速稳健发展，也通过专业高效的普惠金融服务进一步推动了瓷砖建材淄博这一传统产业的优化升级。

深化数字金融应用，助力场景建设

淄博银行业加速推进数字化转型，基本建成数字化经营管理体系，广泛普及数字化服务，全覆盖助建数字场景，以实际行动融入数字经济。截至2024年6月末，全市数字经济核心产业及数字化效率提升业贷款余额为57.42亿元。

农业银行淄博分行为鑫泰牧场创新推出“物联网场景监管+活体抵押”的“智慧畜牧贷”模式。

位于淄博市高青县花沟镇鑫泰牧场的养殖大棚内，养殖户张先生看着伸出头来贪婪地吃着饲料的奶牛，脸上笑开了花。“用奶牛做抵押贷款，这放在以前想都不敢想。”有二十多年养殖奶牛经验的张先生说，有了农行的贷款，他计划再购买100多头奶牛，把牧场做大做强。

张先生说的这笔贷款是他用存栏的252头奶牛做抵押，从农行拿到的全市银行系统首笔“智慧畜牧贷”224万元。

然而起初，张先生也曾因资金问题一筹莫展。作为一个奶牛养殖大户，牧场的规模不断扩大，对资金的需求也日益增加。可在银行业有句话：“家有万贯，带毛的不算。”畜禽等活体资产，因易流动，易灭失，确权评估和后期监管难度大，且养殖行业本身市场波动大，就有较大风险。因此，作为养殖户主要资产的畜禽活体很难作为抵押物从银行申请贷款。

农行淄博分行想客户之所想，急客户之所急，借用数字金融新手段，创新推出“物联网场景监管+活体抵押”的“智慧畜牧贷”模式，给所有奶牛安装了耳标，搭建起了场景，运用物联网技术，通过小程序和网页端可以实时监测奶牛24小时的活动状况，最大限度地实现活体牲畜的可抵可控。该笔业务的破题，也是该行聚焦服务“三农”主责主业，与农户同呼吸、共命运的生动体现。

探索养老金融新模式，托起银色年华

淄博银行业聚焦养老产业需求和服务需求，着力培育优质产品供给，切实提升金融服务能级。截至5月末，淄博银行业发放养老领域贷款余额达到21057.59万元，同比增长197.66万元。制定全市医养健康产业链主办行金融服务方案，整合金融产品22个，成功为65家医养健康产业链“四上”企业提供融资3.14亿元。

邮储银行淄博市分行为其量身打造纯信用医院贷产品，有效缓解医院的资金难题。

位于淄博市临淄区的北大医疗鲁中医院，始建于1966年，现已发展成为一所集医疗、保健、科研、教学、急救、康复于一体的三级甲等综合医院。2019年，北大医疗集团的破产重组风波使得其旗下的鲁中医院陷入资金困境，医院运营面临严峻挑战。在这一关键时刻，邮储银行淄博分行迅速响应，主动对接医院需求，为其量身打造纯信用医院贷产品。借助平安集团收购契机，于2024年新年伊始，成功向鲁中医院放款2000万元，有效缓解了医院的资金难题，展现了金融行业的责任与担当。

鲁中医院的案例并非孤例。在医养健康产业中，许多企业同样渴望获得信贷支持，以应对行业转型和升级过程中的资金需求。医养结合模式被视为提升全民健康水平、激活医疗资源、促进养老机构发展的关键路径。邮储银行淄博市分行敏锐捕捉到这一市场需求，将养老行业作为切入点，依托供应链产业链的纽带作用，逐步延伸服务触角至整个医养健康产业链，为各类企业提供综合金融服务。

截至2024年6月，邮储银行淄博市分行已累计向17家医养健康产业链企业发放贷款共计18263万元，有力支撑了淄博市养老医疗健康产业的稳步前行。这一系列行动，不仅是对实体经济的精准滴灌，也是银行深耕养老金融的具体实践，充分体现了金融机构在促进地方经济高质量发展中的积极作用。

下一步，淄博银行业将努力把握新时代金融发展规律，致力于服务实体经济本源，优化金融资源配置，紧紧围绕“五篇大文章”，坚持“一盘棋”思维，以产品、服务、机制、模式、战略等方面的创新性举措，不断开创金融助力实体经济高质量发展的新局面。