民生银行济南分行：“普惠金融”做出大文章

中国发展网讯  据山东省银行业协会消息，作为“小微金融”概念的开创者、服务的先行者，民生银行济南分行始终将小微企业金融服务作为全行战略，将践行普惠金融作为服务实体经济的落脚点，全力做好“普惠金融”大文章。通过不断创新小微服务模式，打造专业小微团队、纵深推进综合服务、优化普惠客户体验，自2010年以来，济南分行累计支持有融资需求的小微企业主已超过两万户，共计发放小微经营性贷款超过千亿元，截至2023年末，该行普惠型小微企业贷款余额已达225亿。 

创新发展模式，加大业务转型

民生银行济南分行坚持创新驱动发展，不断优化小微金融服务模式。从最早推出“商贷通”，到形成“商贷通”“工贷通”“农贷通”“网贷通”四大产品体系；从“有了商贷通，生意更轻松”，到建立“线上+线下”、“抵押+信用”多元化产品组合，服务小微客户的专属贷款产品多达十余种。

该行创新推出并不断优化“无还本续贷”转期服务，有效避免了客户流动资金因贷款到期出现“断档”、“失血”，实现小微贷款的无缝对接，解决客户还款问题。2023年该行累计发放无还本续贷金额133.1亿元，小微无还本续贷余额占比小微贷款规模超过50%。

近年来，该行不断推进小微新模式转型落地，逐步由个人经营性贷款向“个人+对公”双渠道转变，由线下向线上、线上线下相结合方式转变，由单一客户向一体化链式服务转变，在小微线上化、智能化、信用化、供应链金融等方面持续探索。2023年，该行依托大数据智能决策技术，全力打造“主动授信+有温度服务”的“民生惠”全线上信用贷款产品，为小微客户融资提供更加便捷高效的服务。小微客户可在线申请、审批、提款，最快3分钟知晓授信额度，授信额度最高300万元，期限最长至5年、随借随还、还款方式多样、支持无还本续贷，可享受“足不出户，即可提款”的专属服务，让小微客户的线上信贷体验更进一步。2023年9月份正式上线以来，该行已有4000余户小微客户在线申请，贷款余额接近6亿元。 

坚持链式开发，专向定制、全面服务

民生银行济南分行坚定“大中小微零售一体化”链式开发，抓住数字化供应链金融发展机遇，进行产品和服务创新，创设新型供应链金融链式平台，通过信融e、采购e、民生快贷等多款生态金融产品，满足小微企业在生产经营不同环节的融资需求。

2023年，该行创新开展“蜂巢计划”，专注普惠金融，回归信贷本源，为特定经营场景的小微客户，在信贷审批、可用额度、资金使用期限、还款方式等方面全面实现差异化定制服务，配套场景化的结算服务以及专属权益，大大提升了区域特色产业服务能力，并反哺当地实体经济。

服务特色客群，做强特色产品

民生银行济南分行联合当地烟草公司，面向烟草零售户创新推出“烟商快贷”普惠贷款产品。

该产品基于供应链交易数据，实现了可在线申请、实时审批，商户在订购卷烟和非烟商品时，可以直接使用贷款在线支付，极大提升了客户贷款使用的便捷性和体验感。自2023年7月在济南市全面推广以来，申贷客户已超6000户，签约金额接近6亿元。

伴随着烟草项目整体战略布局，后续该行计划将业务扩展至全省乃至全国，让金融活水支持更多的小微企业做大做强。 

立足产业集群，加大普惠支持

为响应乡村振兴号召，民生银行济南分行鼓励辖内县域支行找到独具特色的模式，重点围绕当地特色产业集群、重点行业开展金融服务。

在业务模式上，通过开展“鲁担惠农贷”项目，做好对特色农业产业集群的开发，借助“蜂巢项目”，定向开发特色产业集群，在食品加工、板材加工、花卉产业等多个重点领域开展服务。其中，临沂沂水食品产业集群项目在2023年获得“山东省金融支持乡村振兴优秀案例”。 

创新服务及权益体系，提升品牌价值

民生银行济南分行坚持以客户为中心，多年来该行已逐步建立特色化服务及权益体系，并以“金融服务+非金服务+客户权益”等一揽子方案去面对市场、面对客户。

该行着力打造小微客户专属的民生小微APP，顺应数字化转型及便捷服务需要，同时上线“民生小微”微信小程序，以轻量级工具组合让小微服务无处不在。民生小微APP自2022年上线以来，已在济南分行辖内服务小微客户8万余户，2023年线上放款已突破50亿元。

该行积极开展“民生进万企”、“小微金融大讲堂”、“客商大会”、“园区万里行”等活动，主动送金融服务上门入户，惠及小微客户达15万人次；该行将客户定期回访与节假日关怀相结合，增加与客户面对面的频次，了解客户经营状况，让服务渗透到回访中去。

万千小微企业，就是万家的灯火，是街头巷尾的烟火气，是源源不断的生产力，是创新发展的源动力。这十五年来，民生小微金融脚踏实地的一步步走来，“企若有呼，吾必有应”，民生银行济南分行必将始终与万千小微企业并肩同行，让小微企业真正享受到金融便利。（民生银行济南分行）